Платежная система УкрКарт – это проект, созданный общими усилиями его банков-участников.

Он предоставляет банкам возможность реализовать себя в карточном бизнесе в качестве полноправного участника рынка. С первого же дня работы в платежной системе банк начинает работать на себя и свой имидж, исчезает потребность в реализации агентских схем. Банк начинает эмиссию собственных (а не банка-спонсора) карточек, которые принимаются во всех регионах Украины, на всей инфраструктуре платежной системы УкрКарт.

Структура платежной системы УкрКарт

В состав платежной системы входят платежная организация, главный процессинговий центр УкрКарт, расчетно-клиринговый центр, расчетный банк, банки-участники, картодержатели, ретейлеры и технологические партнеры.

Функции участников платежной системы

Платежная организация УкрКарт

• выполняет общее управление платежной системой;
• определяет порядок расчетов по операциям с применением платежных карточек и отвечает за их выполнение;
• контролирует, как участники платежной системы выполняют свои обязательства;
• обеспечивает нормативно-правовое функционирование платежной системы.

Процессинговый центр УкрКарт– Главный процессинговый центр платежной системы

• выполняет процессингове обслуживание банков-участников УкрКарт;
• осуществляет маршрутизацию запросов/ответов на авторизацию от/к другим процессинговых центров;
• проводит сертификацию уполномоченных процессинговых центров;
• ведет базы данных банков-участников и осуществляет взаимодействие с другими участниками по установленному регламенту.

Расчетно-клиринговый центр

• формирует клиринговую отчетность для проведения взаиморасчетов между участниками платежной системы.

Расчетный банк

• открывает корреспондентские счета банкам-участникам платежной системы;
• осуществляет взаиморасчеты между банками по информации, которую предоставляет расчетно-клиринговый центр;
• формирует лимит авторизации по корреспондентским счетам банков-участников.

Функции расчетного банка выполняет Украинский Профессиональный Банк.

Банк – участник платежной системы

• получает Лицензии от платежной организации;
• осуществляет эмиссию и/или эквайринг карточек платежной системы;
• развивает платежную систему банка на базе карточных продуктов, сертифицированных в платежной системе УкрКарт.

Картодержатель

• использует карточки для проведения безналичных расчетов в предприятиях торговли и для получения денежной наличности через банкоматы и терминальные устройства.

Ретейлер

• осуществляет прием карточек платежной системы для расчетов за предоставленные товары и услуги под обеспечение банка-эквайра.

Технологические партнеры

• уполномоченные платежной системой поставщики оборудования, производители пластиковых карточек, провайдеры связи, и т.п.

Отношения между участниками платежной системы регулируются договорами. Все права, обязанности и функции любого из участников определены правилами платежной системы. Правила платежной системы УкрКарт отвечают требованиям законодательства Украины и Постановлениям НБУ, которые регламентируют работу платежных систем. “Положение о платежной системе УкрКарт" согласовано с Национальным банком Украины в сентябре 2000 года. При создании Правил работы платежной системы УкрКарт, был использованный опыт работы международных платежных систем, что позволило, во-первых, избежать ошибок при организации работы платежной системы УкрКарт, во-вторых, упростило дальнейшую интеграцию банков – участников УкрКарт с международными платежными системами.

Сегодня положение на рынке пластиковых карточек характеризуется обострением конкурентной борьбы между банками. И работа платежной системы УкрКарт ориентированна на то, чтобы, учитывая особенности каждого клиента, помочь банку интегрироваться в платежной системе и предоставить дополнительные преимущества в конкурентной борьбе за своих клиентов.

Управление рисками в платежной системе УкрКарт

Для обеспечения безрисковых расчетов при межбанковском обслуживании платежная система УкрКарт применила технологию "Лимит авторизации по корсчету".

Суть предложенной технологии состоит в том, что для осуществления межбанковских расчетов в платежной системе банк - участник открывает корсчет в расчетном банке и самостоятельно определяет лимит авторизации межбанковских транзакций по своим карточкам.

Участники данной технологии:

	Банк-участник платежной системы УкрКарт Финансовое учреждение, которое соответственно договору с платежной организацией выполняет обязательство по проведению расчетов за операции с применением платежных карточек этой системы.
	Главный Процессинговый центр (ГПЦ УкрКарт) Уполномоченный платежной организацией центр, который предоставляет процессинговые услуги банкам-участникам.
	Расчетно-клиринговый центр (РКЦ) Подразделение платежной организации, которое формирует клиринговые отчеты.
	Расчетный банк (РБ) Уполномоченный платежной системой УкрКарт банк, который осуществляет расчеты между участниками УкрКарт. Функции расчетного банка выполняет Украинский Профессиональный банк.

Межбанковские авторизации по карточкам банка-участника выполняются исходя из остатка средств на корреспондентском счете банка-участника в расчетном банке с учетом разрешенного овердрафта. Все межбанковские операции проводятся с одновременным изменением фактического лимита авторизации.

В пределах данного лимита осуществляются операции по карточкам банка-участника на инфраструктуре УкрКарт. Установленный лимит авторизации подтверждается расчетным банком исходя из фактического остатка на корреспондентском счете банка-участника и предоставленного ему лимита овердрафта.
Предоставление лимита овердрафта разрешает банку-участнику работать в межбанковском режиме непрерывно до момента пополнения своего корреспондентского счета.

Расчетно-клиринговый центр платежной системы (РКЦ) предоставляет банку-участнику статистическую информацию, на основании которой рассчитывается оптимальный (рекомендованный) лимит авторизации. Сформированный прогноз разрешает банку-участнику, наиболее точно определить величину фактического лимита авторизации, которая обеспечивает непрерывное обслуживание карточек в платежной системе УкрКарт.
Информацию об установленном лимите авторизации расчетный банк передает в ГПЦ УкрКарт и РКЦ.

Если банк-участник исчерпал свой лимит, в этом случае ГПЦ УкрКарт блокирует проведение его межбанковских издательских транзакций в платежной системе УкрКарт. В данной ситуации авторизация эквайринговых межбанковских операций и внутрибанковских операций по карточкам этого банка продолжается. После пополнения банком-участником платежной системы своего корсчета в расчетном банке - обслуживание продолжается в обычном режиме.
Согласно Регламенту платежной системы, РКЦ формирует необходимые отчеты и рассылает их в расчетный банк и банкам-участникам.

На основании «Итоговой клиринговой ведомости» расчетный банк проводит взаиморасчеты между банками на основе чистой клиринговой позиции каждого из банков-участников, и отправляет им выписки по операциях выполненных по их корреспондентским счетам.

После получения выписки от расчетного банка банк-участник платежной системы УкрКарт, при необходимости, проводит пополнение своего корреспондентского счета.