Платіжна система УкрКарт – це спільний проект, створений зусиллями її банків-учасників.

Він дозволяє банкам реалізувати себе у картковому бізнесі в якості повноправного учасника ринку. З першого ж дня роботи у платіжній системі банк починає працювати на себе, зникає потреба в реалізації агентських схем. Банк починає емісію власних (а не банка-спонсора) карток, які приймаються в усіх регіонах України на спільній інфраструктурі платіжної системи УкрКарт.

Структура платіжної системи УкрКарт

До складу платіжної системи входять платіжна організація, головний процесинговий центр УкрКарт, розрахунково-кліринговий центр, розрахунковий банк, банки-учасники, картодержателі, ретейлери та технологічні партнери.

Функції учасників платіжної системи

Платіжна організація УкрКарт

• виконує загальне управління платіжною системою;
• визначає порядок розрахунків за операції із застосуванням платіжних карток та відповідає за їх виконання;
• контролює, як учасники платіжної системи виконують свої зобов`язання;
• забезпечує нормативно-правове функціонування платіжної системи.

Процесинговий центр УкрКарт - Головний процесинговий центр платіжної системи

• виконує процесингове обслуговування банків-учасників УкрКарт;
• здійснює маршрутизацію запитів/відповідей на авторизацію від/до інших процесингових центрів;
• проводить сертифікацію уповноважених процесингових центрів;
• веде бази даних банків-учасників та здійснює взаємодію з іншими учасниками за встановленим регламентом.

Розрахунково-кліринговий центр

• формує клірингову звітність для проведення взаєморозрахунків між учасниками платіжної системи.

Розрахунковий банк

• відкриває кореспондентські рахунки банкам-учасникам платіжної системи;
• здійснює взаєморозрахунки між банками за інформацією, яку надає розрахунково-кліринговий центр;
• формує ліміт авторизації по коррахункам банків-учасників.

Функції розрахункового банку в платіжній системі УкрКарт виконує Український Професійний Банк.

Банк – учасник платіжної системи

• отримує Ліцензії від платіжної організації;
• здійснює емісію та/або еквайринг карток платіжної системи;
• розвиває платіжну систему банку на базі карткових продуктів, сертифікованих у платіжній системі УкрКарт.

Картодержатель

• використовує картки для проведення безготівкових розрахунків у підприємствах торгівлі та для одержання готівки через банкомати та термінальні пристрої.

Ретейлер

• здійснює прийом карток платіжної системи для розрахунків за надані товари та послуги під забезпечення банка-еквайра.

Технологічні партнери

• уповноважені платіжною системою постачальники обладнання, виробники пластикових карток, провайдери зв`язку, тощо.

Відносини між учасниками платіжної системи регулюються договорами. Усі права, обов`язки та функції кожного з учасників визначено правилами платіжної системи. Правила платіжної системи УкрКарт відповідають вимогам законодавства України та Постановам НБУ, що регламентують роботу платіжних систем. “Положення про платіжну систему УкрКарт" узгоджене з Національним банком України у вересні 2000 року. При складанні Правил роботи Платіжної системи УкрКарт, був використаний досвід роботи міжнародних платіжних систем, що дозволило, по-перше, уникнути помилок при формуванні платіжної системи УкрКарт, по-друге, полегшує банкам – учасникам УкрКарт подальшу інтеграцію з міжнародними платіжними системами.

Сьогодні становище на ринку пластикових карток характеризується загостренням конкурентної боротьби між банками. І робота платіжної системи УкрКарт орієнтована на те, щоб, враховуючи особливості кожного клієнта, допомогти інтегруватися до платіжної системи та надати банку додаткових переваг у конкурентній боротьбі за своїх клієнтів.

Управління ризиками в платіжній системі УкрКарт

Для забезпечення безризикових розрахунків при міжбанківському обслуговуванні платіжна система УкрКарт застосувала технологію "Ліміт авторизації по коррахунку".

Суть запропонованої технології полягає в тому, що для здійснення міжбанківських розрахунків у платіжній системі банк - учасник відкриває кореспондентський рахунок у розрахунковому банку і самостійно визначає ліміт авторизації міжбанківських транзакцій по своїх картках.

Учасниками даної технології є:

		Банк-учасник платіжної системи УкрКарт Фінансова установа, що відповідно до договору з платіжною організацією виконує зобов'язання по проведенню розрахунків за операції з застосуванням платіжних карток цієї системи.
		Головний Процесинговий центр (ГПЦ УкрКарт) Уповноважений платіжною організацією центр, що надає процесингові послуги банкам-учасникам.
		Розрахунково-кліринговий центр (РКЦ) Підрозділ платіжної організації, що формує клірингові звіти.
		Розрахунковий банк (РБ) Уповноважений платіжною системою УкрКарт банк, що здійснює розрахунки між учасниками УкрКарт. Функції розрахункового банку виконує Український Професійний банк.

Міжбанківські авторизації по картках банку здійснюються, виходячи з залишку на коррахунку цього банку в розрахунковому банку з урахуванням дозволеного овердрафта. Усі міжбанківські операції проводяться з одночасною зміною фактичного ліміту авторизації.

В межах цього ліміту будуть здійснюватися операції по картках цього банку на інфраструктурі УкрКарт. Встановлений ліміт авторизації підтверджується розрахунковим банком, виходячи з фактичного залишку на коррахунку банку і наданого овердрафта. Надання овердрафта дозволить банку працювати в міжбанківському режимі безупинно до моменту поповнення свого кореспондентському рахунку.

Розрахунково-кліринговий центр платіжної системи (РКЦ) надає банку статистичну інформацію, на підставі якої розраховується оптимальний (рекомендований) ліміт авторизації. Сформований прогноз дозволяє банку-учаснику найбільш точно визначити величину фактичного ліміту авторизації, що забезпечує безупинне обслуговування карток у платіжній системі УкрКарт.
Інформацію про встановлений ліміт авторизації розрахунковий банк передає в ГПЦ УкрКарт та РКЦ.

Якщо банк-учасник вичерпав свій ліміт, то ГПЦ УкрКарт блокує проведення міжбанківських видавничих транзакцій цього банку в платіжній системі УкрКарт. В даній ситуації авторизація еквайрингових міжбанківських операцій і внутрибанківських операцій по картках цього банку продовжується. Після поповнення банком-учасником платіжної системи свого кореспондентського рахунку в розрахунковому банку - обслуговування продовжується в звичайному режимі.
Згідно Регламенту платіжної системи, РКЦ формує необхідні звіти і розсилає їх у розрахунковий банк і банкам-учасникам.

На підставі підсумкової клірингової відомості розрахунковий банк проводить взаєморозрахунки між банками, виходячи з чистої клірингової позиції кожного банку, і відправляє банкам виписки за їх кореспондентськими рахунками.

Після одержання виписки від розрахункового банку, банк-учасник платіжної системи УкрКарт, при необхідності, проводить поповнення свого кореспондентського рахунку.